Капитализация процентов - это финансовый механизм, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада или кредита, и в дальнейшем проценты начисляются уже на увеличенную сумму.
Содержание
Как работает капитализация процентов
- Начисленные проценты присоединяются к телу вклада/кредита
- Следующее начисление процентов происходит уже на новую сумму
- Процесс повторяется с определенной периодичностью
- Приводит к эффекту "сложных процентов"
Пример капитализации на вкладе
| Период | Сумма вклада | Начисленные проценты |
| 1 месяц | 100 000 руб. | 500 руб. (5% годовых) |
| 2 месяц | 100 500 руб. | 502,50 руб. |
| 3 месяц | 101 002,50 руб. | 505,01 руб. |
Где применяется капитализация
- Банковские вклады (депозиты)
- Некоторые виды кредитов
- Инвестиционные продукты
- Накопительные счета
Виды капитализации по периодичности
- Ежедневная
- Ежемесячная
- Ежеквартальная
- Ежегодная
Преимущества капитализации для вкладчика
- Увеличение дохода за счет сложного процента
- Автоматическое реинвестирование процентов
- Возможность получить больший доход без дополнительных действий
Особенности капитализации в кредитах
При капитализации процентов по кредиту:
- Общая сумма долга растет быстрее
- Увеличивается общая переплата
- Может привести к "процентной каббале" при долгосрочных займах
Как рассчитать эффект капитализации
Для расчета конечной суммы с капитализацией используется формула сложных процентов: S = P × (1 + i/n)n×t, где:
- S - конечная сумма
- P - первоначальная сумма
- i - годовая процентная ставка
- n - количество периодов капитализации в году
- t - срок в годах
Капитализация процентов может быть как выгодной (для вкладов), так и опасной (для кредитов), поэтому важно понимать этот механизм при заключении финансовых договоров.
